Unterschied zwischen TFSA und RRSP

TFSA vs. RRSP

Im Bereich der Besteuerung, des Ruhestandes und des Sparens spielen vor allem in den kanadischen Regionen zwei Konzepte eine Rolle. Dies sind der TFSA und der RRSP. Für Einzelpersonen ist es oft schwierig, die für sie richtige zu wählen. Dennoch hat jeder Plan seine eigenen Stärken und Schwächen. Lesen Sie weiter, um mehr über die einzelnen Sparpläne zu erfahren.

TFSA ist ein steuerfreies Sparkonto, das Steuervergünstigungen bietet, wenn man in Kanada sparen will, während RRSP vollständig als Registered Retirement Savings Plan bezeichnet wird. Dieses System ist praktisch für das ultimative Ziel des Sparens im Ruhestand gedacht.

TFSA ist eigentlich das genaue Gegenteil von RRSP. Letzterer hat bestimmte Steuerabzüge für seine individuellen Beiträge. Beim Abzug der Gelder oder Beiträge wird auch diese besteuert, einschließlich der Kapitalerträge. Umgekehrt ist es offensichtlich, dass die TFSA keine Steuern hat. In einem TFSA-Konto können Sie außerdem innerhalb eines Jahres 5.000 US-Dollar einzahlen, die Sie bei Bedarf jederzeit abheben können, ohne aufwändige Strafen oder ähnliches. Darüber hinaus hat diese Regelung keine Gültigkeitsdauer. Daher kann eine Person auch dann Geld abheben, wenn sie bereits in den 80ern oder noch älter ist. Im Falle von RRSPs muss das Geld eingezahlt werden, bevor der Beitragende das Alter von 71 Jahren erreicht.

Außerdem gibt es in TFSA keinen Ehepartnerplan. Mitwirkende können ihrem rechtmäßigen Ehepartner nur etwas Geld geben, das wiederum das Geld in ihre TFSA investiert. Das mit dieser Methode erzielte Einkommen wird niemals dem Hauptkonto des ursprünglichen Einzahlers gutgeschrieben.

Eine bestimmte kanadische Firma (CRA) hat auch erwähnt, dass sich die beiden Systeme grundsätzlich dahingehend unterscheiden, dass ein RRSP für den Ruhestand vorgesehen ist, während TFSAs wie RRSP sind, aber auch für andere Dinge in Ihrem Leben.

Daher müssen Sie zunächst eine gründliche Untersuchung der Natur dieser beiden Sparpläne durchführen. Sie können sich auch an Ihre lokalen Banken und Kreditfirmen wenden, bevor Sie etwas in ein RRSP oder TFSA investieren. Wählen Sie am Ende das Schema, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

1. RRSP ist mehr für die Altersvorsorge als die TFSA

2. RRSP verwendet Steuerabzüge, wenn der Zahler seine individuellen Beiträge leistet und wenn Gelder abgehoben werden.

3. Die TFSA hat im Vergleich zum RRSP kein Verfallsdatum in Bezug auf die Abhebung von Geldern.