Unterschied zwischen ULIP und Investmentfonds

ULIP vs Investmentfonds

Konzeptionell gibt es nur einen kleinen Unterschied zwischen ULIP-Schemata und einem Investmentfonds-System in Bezug auf die Produktstruktur, wobei die Risikodeckung nicht berücksichtigt wird. Sie sind beide marktabhängig und tragen beide ein Marktrisiko. Auf der Grundlage der von den Anlegern gewählten Aktienperformance spiegelt sich in beiden Fällen seine Rendite exakt wider. Für beide Optionen ist ein Fondsmanager für die Durchführung des Programms verantwortlich. Das ist alles, was die Ähnlichkeiten betrifft, d. H. Die Produktstruktur. Es gibt erhebliche Unterschiede in der Art und Weise, wie die beiden Produkte verwaltet werden und, was wichtig ist, reguliert werden.

Unterschiede
In Bezug auf die Regulierung werden die Investmentfonds vom SEBI reguliert, während die ULIPs vom IRDA reguliert werden. Aus industrieller Sicht, während sich die Investmentfonds auf niedrige Kosten und eine bessere Leistung als USP konzentrieren, betrachtet ULIP die Vertriebsreichweite eher als USP.

Im Allgemeinen verkaufen Agenten, die „zahlreiche AMC-Produkte vertreiben“, diejenigen, die Investmentfonds verkaufen, wohingegen Agenten, die einer einzelnen Versicherungsgesellschaft zugeordnet sind, Versicherungen verkaufen (mit Ausnahme von Versicherungsmaklern, die viel weniger als verbundene Agenten sind). Dies ist eine sehr wichtige Überlegung, da angebundene Agenten tendenziell gut bekannt sind und sich nur für die Produkte einsetzen, die seine Hauptversicherungsgesellschaft verkauft, während ein Mutual Fund-Agent, der meistens nicht gebunden ist, bei der Auswahl eines Unternehmens stärker von der Leistung abhängt Fonds, da seine Gebühren vollständig von der Zufriedenheit der Anleger abhängen.

Für Investmentfonds gelten im Vergleich zu ULIPs sehr strenge Transparenzanforderungen. Dies stellt jedoch auch sicher, dass der Anleger im Gegensatz zu ULIPs so viele Informationen wie nötig verwendet wird. Dinge wie die Offenlegung des Portfolios und der tägliche NAV werden bei Investmentfonds besser beobachtet.

In Bezug auf die Flexibilität können Sie mit einem ULIP Ihre Lebensdauer erhöhen und gleichzeitig Ihre Prämie beibehalten. Dies wird erreicht, indem Sie Ihre Investitionsallokation reduzieren. Wenn Sie jedoch eine Laufzeitversicherung zusätzlich zu einem Investmentfonds erworben haben, können Sie Ihre Lebensversicherung nicht erhöhen. Sie hätten nur die Möglichkeit, eine neue Police zu erwerben, wodurch wiederum neue Verwaltungskosten entstehen.

In Bezug auf die Versicherungskosten kostet eine Investition in einen Investmentfonds in der Regel weniger als bei einem allgemeinen ULIP-System. Kurz gesagt, ULIP-Produkte eignen sich besser für langfristige Investitionen in Kombination mit Versicherungsschutz, während Investmentfonds besser für diejenigen geeignet sind, die sich ausschließlich auf Investitionen und mittelfristige Renditen konzentrieren.

Zusammenfassung:
Investmentfonds werden vom SEBI reguliert, während ULIPs vom IRDA reguliert werden.
Investmentfonds werden von nicht gebundenen Agenten verkauft, während ULIPs von gebundenen Agenten eines bestimmten Versicherers verkauft werden.
Investmentfonds haben strengere Transparenzanforderungen als ULIPs.
ULIPs sind flexibler als MFs, da Sie damit die Lebensdauer erhöhen können, während die Prämie gleich bleibt. im Gegensatz zu ULIPs, bei denen Sie insgesamt eine neue Richtlinie kaufen müssen.