Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen? Es handelt sich um eine Art Darlehen, das von einem Kreditgeber zur Verfügung gestellt wird, um alle derzeit ausstehenden Schulden zu begleichen. Durch die Inanspruchnahme dieses Darlehens können alle monatlichen Raten zu einer einzigen Zahlung zusammengefasst werden, die an einen neuen Kreditgeber abgerechnet werden muss. Es ist sinnvoll, die monatlichen Raten zu senken, wobei der Zinssatz gesenkt wird, da dieser für einen längeren Zeitraum erhalten wird. Es gibt unbesicherte Schuldenkonsolidierungsdarlehen sowie gesicherte Schuldenkonsolidierungsdarlehen.

Ungesicherte Schuldenkonsolidierung

Ungesicherte Schulden beziehen sich auf Schulden, die nicht an physische Ressourcen oder Vermögenswerte des Barkreditnehmers gebunden sind. Wenn die Kreditnehmer die Schulden nicht rechtzeitig begleichen können, verfügen die Kreditgeber über keine Vermögenswerte, die sich im Besitz des Kreditnehmers befinden, um die Schulden in Anspruch zu nehmen. Daher sind die Zinssätze bei ungesicherten Schuldenkonsolidierungsdarlehen vergleichsweise höher. Beispiele für diese Darlehen sind persönliche Darlehen, Kreditkartendarlehen, Schuldenkonsolidierungsdarlehen von Banken oder Kreditgenossenschaften.

Gesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Gesicherte Schulden sind Schulden, die durch einen Vermögenswert gesichert sind. Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen nicht begleicht, haben die Darlehensgeber Vermögenswerte, um den Darlehenswert zu beanspruchen. Daher sind die Zinssätze für besicherte Schulden vergleichsweise niedriger. Beispiele für gesicherte Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind Autokredite und Eigenheimkredite.

Vorteile der Schuldenkonsolidierung

Bei der Betrachtung der Vorteile eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens:

• Sie müssen eine feste monatliche Rate für den Kreditgeber zahlen.
• Niedrigere monatliche Zahlung, dh mehr monatliche Cashflows in kürzerer Zeit.
• Der Zinssatz für die Konsolidierung ist normalerweise niedriger als der aktuelle Zinssatz.

Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Einige der Nachteile umfassen,

• Der Schuldenkonsolidierungskredit erlaubt keine Schulden zu beseitigen. Sie verschiebt nur das Zahlungsdatum.
• Da alle Kredite auf einen Kreditgeber übertragen werden, summieren sich alle Schulden zu einer großen Anzahl ausstehender Zahlungen, sodass die Verwendung von Kreditkarten eingeschränkt wird.
• Nahezu alle Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind besichert, und wenn die Zahlungen nicht geleistet werden, besteht ein großes Risiko, dass die Vermögenswerte, die mit dem Darlehen verbunden sind, verloren gehen.
• Da alle Schulden konsolidiert sind, verlängert sich die Amortisationszeit des Darlehens, und eine längere Laufzeit würde die Abrechnung der Abgaben in Anspruch nehmen.

Die Wahl der am besten geeigneten Methode hängt vollständig von der Situation ab, mit der ein einzelner konfrontiert ist. Bevor Sie eine dieser Methoden anwenden, sollten Sie daher zunächst die Auswirkungen dieser Methoden analysieren und dann die beste Option auswählen, da die Schuldenkonsolidierungsdarlehen sowohl Vorteile als auch Nachteile beinhalten.

Verweise:

1. Nadeln ua (2011) Grundsätze der Rechnungslegung, Nelson Education Ltd

Foto von: Christ Potter (CC BY 2.0)